Southeast Asia News Desk

TLDR

• Fed đề xuất quy định loại bỏ rủi ro danh tiếng khỏi hoạt động giám sát ngân hàng
• Ý kiến công chúng phải được gửi trong vòng 60 ngày kể từ khi thông báo trên Federal Register
• Thanh tra viên được chỉ đạo tập trung vào các rủi ro tài chính và tuân thủ trọng yếu
• Chính sách nêu rõ ngân hàng không nên từ chối dịch vụ cho các hoạt động hợp pháp

---

(SeaPRwire) –   Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang đã yêu cầu ý kiến công chúng về một đề xuất nhằm chính thức hóa việc loại bỏ “rủi ro danh tiếng” khỏi khuôn khổ giám sát ngân hàng của mình. Yêu cầu này tiếp nối các bước đi trước đó được thực hiện vào tháng 6 nhằm loại bỏ khái niệm này khỏi các chương trình kiểm tra.

Hội đồng cho biết mục tiêu nhằm đảm bảo các quyết định giám sát dựa trên các rủi ro tài chính trọng yếu. Đề xuất cũng tìm cách cải thiện tính rõ ràng và nhất quán trong hoạt động giám sát. Ý kiến đóng góp sẽ được chấp nhận trong 60 ngày sau khi công bố trên Federal Register.

The Fed moves to eliminate “reputation risk” from oversight policy.

— Digital Assets Daily (@AssetsDaily)

Phó Chủ tịch phụ trách Giám sát Michelle W. Bowman đã đề cập đến những lo ngại về việc ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng. Bà nói: “Chúng tôi đã nghe về những trường hợp đáng lo ngại về việc ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng—nơi các giám sát viên sử dụng mối lo ngại về rủi ro danh tiếng để gây áp lực buộc các tổ chức tài chính ngừng cung cấp dịch vụ cho khách hàng vì quan điểm chính trị, tín ngưỡng tôn giáo hoặc sự tham gia vào các ngành kinh doanh hợp pháp nhưng không được ưa chuộng của họ.”

Bà Bowman nói thêm rằng phân biệt đối xử trên cơ sở như vậy là bất hợp pháp và không có chỗ đứng trong khuôn khổ giám sát của Cục Dự trữ Liên bang. Hội đồng tuyên bố rằng chỉ riêng hoạt động hợp pháp không nên là lý do biện minh cho việc đóng tài khoản hoặc từ chối dịch vụ.

Tập trung vào các rủi ro tài chính có thể đo lường

Quy định đề xuất chỉ đạo các thanh tra viên tập trung vào các rủi ro cụ thể và có thể định lượng. Chúng bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và vi phạm tuân thủ. Hội đồng cho biết các hành động giám sát phải dựa trên bằng chứng và các phát hiện được ghi chép đầy đủ.

Theo đề xuất, các thanh tra viên không nên viện dẫn rủi ro danh tiếng liên quan đến hoạt động hợp pháp của khách hàng. Thay vào đó, họ phải đánh giá xem việc quản lý rủi ro của một ngân hàng có đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn và lành mạnh hay không. Hội đồng cho biết cách tiếp cận này sẽ thúc đẩy một quy trình giám sát dễ dự đoán hơn.

Cơ quan quản lý lưu ý rằng sự thay đổi này không làm suy yếu hoạt động giám sát. Các ngân hàng vẫn phải duy trì kiểm soát nội bộ mạnh mẽ và tuân thủ các luật và quy định hiện hành. Các giám sát viên sẽ tiếp tục đánh giá các thực hành quản trị và quản lý rủi ro.

Giải quyết lo ngại về việc ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng

Động thái của Cục Dự trữ Liên bang diễn ra trong bối cảnh có báo cáo rằng một số ngành công nghiệp phải đối mặt với việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng bị hạn chế. Một số công ty trong các lĩnh vực như tài sản kỹ thuật số và tiền mã hóa đã viện dẫn lo ngại về rủi ro danh tiếng trong việc chấm dứt tài khoản.

Hội đồng tuyên bố rằng các tổ chức không nên chấm dứt tài khoản chỉ vì một doanh nghiệp hoạt động trong một lĩnh vực hợp pháp nhưng gây tranh cãi. Hội đồng nhấn mạnh rằng các doanh nghiệp hợp pháp phải được đánh giá dựa trên rủi ro tài chính và hồ sơ tuân thủ.

Đề xuất nêu rõ rằng hướng dẫn giám sát phải tránh các tiêu chuẩn mơ hồ. Các thanh tra viên được chỉ đạo phải đưa ra lý lẽ rõ ràng khi chỉ ra các thiếu sót. Hội đồng cho biết điều này sẽ giúp các ngân hàng hiểu được kỳ vọng và phản ứng hiệu quả.

Sự thay đổi này cũng phù hợp với trọng tâm đã được Hội đồng nêu ra về rủi ro tài chính cốt lõi. Bằng cách loại bỏ rủi ro danh tiếng khỏi chính sách giám sát, cơ quan quản lý tìm cách tập trung hoạt động giám sát vào các yếu tố có thể đo lường. Điều này bao gồm tính đầy đủ vốn, chất lượng tài sản, thu nhập và thanh khoản.

Quy trình lấy ý kiến công chúng và các bước tiếp theo

Hội đồng Thống đốc đã công bố quy định đề xuất để lấy ý kiến công chúng. Các bên liên quan, bao gồm ngân hàng và nhóm tiêu dùng, có thể gửi ý kiến đóng góp trong thời gian 60 ngày. Sau khi xem xét phản hồi, Hội đồng có thể sửa đổi và hoàn thiện quy định.

Đề xuất này được xây dựng dựa trên các thông báo trước đó và phản ánh triết lý giám sát hiện tại của Hội đồng. Nó nêu rõ rằng việc tiếp cận công bằng các dịch vụ tài chính phải phù hợp với các tiêu chuẩn an toàn và lành mạnh. Các hành động giám sát phải luôn gắn liền với luật pháp và bằng chứng.

Nếu được thông qua, quy định này sẽ chính thức loại bỏ rủi ro danh tiếng khỏi chính sách giám sát của Cục Dự trữ Liên bang. Hội đồng cho biết điều này sẽ cung cấp độ chính xác cao hơn trong việc ra quyết định giám sát, đồng thời vẫn duy trì các yêu cầu tuân thủ quy định.